Крупный дальневосточный банк оказался на грани финансового краха
«Восточный экспресс» «въехал» в дефолт?
Преддефолтный уровень
Вкладчики банка «Восточный экспресс» в панике. Вслед за тем, как рейтинговое агентство Moody`s снизило рейтинг этого банка до преддефолтного уровня с негативным прогнозом , появились слухи, что «Восточному экспрессу» грозит отзыв лицензии.
По словам представителей Moody`s, снижение рейтингов банка «Восточный экспресс» до уровня «Caa1» отражает ухудшение качества активов и показателя рентабельности на фоне повышенных рисков кредитного портфеля, а также низкую степень покрытия резервами потенциальных убытков по «плохим» кредитам.
Эксперты считают такие проблемы «Восточного экспресса» вполне закономерными, так как этот банк и ранее испытывал серьезные финансовые трудности.
Убытки поставили банк на грань краха?
Экономисты уверены, что падение рейтингов «Восточного экспресса» связано с колоссальными убытками, которые понес этот банк. В Moody`s тоже согласны с этим выводом.
Действительно, убыток «Восточного экспресса» по РСБУ на 1 августа этого года составил 6,4 млрд руб.
За год кредитный портфель банка сократился на 18,1%, до 158,9 млрд руб., а просроченная задолженность в портфеле кредитов гражданам выросла на целых 184,9%. Если на 1 августа 2014 года доля просрочки составляла 4,8%, то сейчас — 16,9%.
Банк-пылесос
Резкий всплеск уровня «просрочки» (на 184,9%) свидетельствует о том, что «Восточный экспресс», мягко говоря, не особенно разбирался в том, кому он дает кредиты. Похоже, этот банк работает со своими клиентами по так называемому «потоковому принципу».
Здесь речь идет о том, что банк намеренно увеличивает количество своих заемщиков и вкладчиков для «раздутия» своих активов и основных показателей. Это свойственно для тех банков, которые близки к отзыву лицензии или к санации.
Например, активно увеличивали число своих вкладчиков банк «Траст», санированный «Открытием», банк «Российский кредит», лишенный лицензии, а также банки группы «Лайф», которую буквально «разгромил» ЦБ.
Среди финансистов такие банки называют «пылесосами». Очевидно, что «Восточный экспресс» - это именно такой банк.
В последнее эта финансовая организация настолько «переусердствовала» с рекламой, что даже вызвала критику в ФАС. Кстати, в июне 2015 года «Восточный экспресс был уличен ФАС в нарушении «Закона о рекламе».
Клиентов этого банка возмутила реклама следующего содержания: «Кредит всего за 15 минут в ПАО «Восточный экспресс банк»», приходящая в виде смс-рекламы. В этой назойливой мобильной «PR-акции» эксперты УФАС усмотрели нарушение требований части 1 статьи 18 «Закона о рекламе».
Версия о выводе активов
Данное обстоятельство лишний раз подтверждает версию о том, что «Восточный экспресс», словно пылесос, пытается «засасывать» новых клиентов. В результате он получил серьезный урон.
Впрочем, есть и другое объяснение тому, почему так резко выросло количество просроченных кредитов. Как правило, это случается тогда, когда банк кредитует компании собственных акционеров, а те, в свою очередь, не возвращают кредиты, производя классический вывод средств.
Именно по такой схеме, к примеру, Анатолий Мотылев выводил деньги из «Российского кредита» . Похоже, что теперь «схемы Мотылева» взяли на вооружение топ-менеджеры и совладельцы «Восточного экспресса».
Игры в МММ
Эксперты уверены, что, если финансовые проблемы «Восточный экспресс» не будут решены в ближайшее время, то этот банк ожидает отзыв лицензии.
Более того, аналитики уже говорят о неопределенности будущего развития «Восточного экспресса». Эта неопределенность основывается на печальном опыте недавней докапитализации банка. Когда в июне 2015 года был опубликован отчет об итогах допэмиссии, выяснилось, что из всего объема на 3,45 млрд руб. были выкуплены акции только на 2,55 млрд руб.
А в конце августа 2015 года стало известно, что банк готовит новую допэмиссию. Эта эмиссия будет проведена на 3–5 млрд руб., а точный объем будет определен в конце сентября.
«Восточный экспресс» сейчас можно оценить в 0,6–0,7 капитала. Исходя из нижней оценки, допэмиссия может составить 19–31% (на 1 августа капитал банка — 26,6 млрд руб., по активам он на 40-м месте в России — 239,5 млрд руб.).
Поле того, как «Восточный экспресс» стал проводить эмиссии – одну за другой, в деловом сообществе сравнили деятельность этой кредитной организации с обыкновенной финансовой пирамидой (типа МММ Сергея Мавроди).
Эксперты говорят, что нельзя постоянно «сидеть» на допэмиссях. Ведь рано или поздно игроки на финансовом рынке перестанут скупать акции «Восточного экспресса». И вот тогда-то этот банк будет ждать неминуемый крах.
«Побег» акционеров
На данный момент основными акционерами «Восточного экспресса» являют партнеры группы Baring Vostok, чьи фонды контролируют 67% банка, Майкл Калви и Ваган Абгарян.
Также «Восточным экспрессом» на 16,07% владеет Russia Partners. 3,3% акций принадлежит Игорю Киму, 2,99% — IFC, 2,99% — Сергею Власову. У других акционеров доли менее 2%.
Впрочем, скорее всего вскоре состав совладельцев «Восточного экспресса» изменится, так как крупнейший акционер банка Baring Vostok ищет покупателей на свою долю и в такой ситуации вряд ли будет заинтересован в увеличении вложений в банк.
Обреченный банк
Уход из «Восточного экспресса» группы Baring Vostok фактически будет означать крах этого банка, так как без подпитки за счет акционеров данная финансовая организация банально «загнется».
Так что отзыв лицензии, похоже, не за горами, и лучшее, на что могут рассчитывать вкладчики «Восточного экспресса», так это – на его санацию.
Более того, доли остальных акционеров в результате недавно проведенной допэмиссии уже размылись . Игорь Ким, который был контролирующим акционером «Восточного» до 2010 года, теперь владеет 3,3% (раньше — 13%), Международная финансовая корпорация (IFC) — 3% (раньше — 11,87%).
Все это доказывает, что «Восточный экспресс» уже не интересен ни Baring Vostok, ни другим акционерам. Так что этот банк, по сути, уже обречен. И, если перед крахом, его топ-менеджеры выведут из него активы, это будет вполне ожидаемо.
Повторение «схем Урина»?
По мнению экспертов, опасения относительно вывода активов из «Восточного экспресса» далеко небезосновательны. Специалисты опасаются применения в «Восточном Экспрессе» так называемых «схем Матвея Урина», который вывел деньги из целого ряда подконтрольных ему банкв и нанес государству ущерб на 16 млрд.руб.
Все дело в том, что скандально-известный акционер «Восточного Экспресса» Игорь Ким, также как и Матвей Урин, является владельцем (или совладельцем) целого ряда банков .
К примеру, не так давно Ким приобрел российский банк «ВестЛБ Восток» (ЗАО) (реорганизован в ООО «Банк «Экспо Капитал»»), ОАО «Сибирский банк развития бизнеса», а ранее он стал контролировать ООО «Экспобанк». Еще до этого он контролировал ОАО «УРСА Банк», ОАО «Сибакадембанк» и ОАО «Уралвнешторгбанк».
В связи с тем, что Ким держит под контролем, мягко говоря, подозрительно большое число банков, то несложно догадаться, что он может с легкостью реализовать классическую «схему Матвея Урина» по выводу активов с помощью подконтрольных ему кредитных организаций.
Так как Ким уже уменьшил свою долю в «Восточном экспрессе», то этот банк более не представляет для него интереса. Это значит, что Ким, если захочет, спокойно может вывести из этого банка активы в интересах себя и других совладельцев «Восточного Экспресса». Тем более, что, по аналогии с Уриным, Ким может без лишних сложностей сделать это через подконтрольную ему цепочку банков.
Американский след
Кстати, поговаривают, что Ким контролирует свои акции «Восточного Экспресса» не только напрямую, но и через фирму Antof N.V. из Нидерландов.
Сергей Власов, по мнению экспертов, владеет своей долей через офшор Evison Holdings Limited.
«Восточный экспресс» «въехал» в дефолт?
Преддефолтный уровень
Вкладчики банка «Восточный экспресс» в панике. Вслед за тем, как рейтинговое агентство Moody`s снизило рейтинг этого банка до преддефолтного уровня с негативным прогнозом , появились слухи, что «Восточному экспрессу» грозит отзыв лицензии.
По словам представителей Moody`s, снижение рейтингов банка «Восточный экспресс» до уровня «Caa1» отражает ухудшение качества активов и показателя рентабельности на фоне повышенных рисков кредитного портфеля, а также низкую степень покрытия резервами потенциальных убытков по «плохим» кредитам.
Эксперты считают такие проблемы «Восточного экспресса» вполне закономерными, так как этот банк и ранее испытывал серьезные финансовые трудности.
Убытки поставили банк на грань краха?
Экономисты уверены, что падение рейтингов «Восточного экспресса» связано с колоссальными убытками, которые понес этот банк. В Moody`s тоже согласны с этим выводом.
Действительно, убыток «Восточного экспресса» по РСБУ на 1 августа этого года составил 6,4 млрд руб.
За год кредитный портфель банка сократился на 18,1%, до 158,9 млрд руб., а просроченная задолженность в портфеле кредитов гражданам выросла на целых 184,9%. Если на 1 августа 2014 года доля просрочки составляла 4,8%, то сейчас — 16,9%.
Банк-пылесос
Резкий всплеск уровня «просрочки» (на 184,9%) свидетельствует о том, что «Восточный экспресс», мягко говоря, не особенно разбирался в том, кому он дает кредиты. Похоже, этот банк работает со своими клиентами по так называемому «потоковому принципу».
Здесь речь идет о том, что банк намеренно увеличивает количество своих заемщиков и вкладчиков для «раздутия» своих активов и основных показателей. Это свойственно для тех банков, которые близки к отзыву лицензии или к санации.
Например, активно увеличивали число своих вкладчиков банк «Траст», санированный «Открытием», банк «Российский кредит», лишенный лицензии, а также банки группы «Лайф», которую буквально «разгромил» ЦБ.
Среди финансистов такие банки называют «пылесосами». Очевидно, что «Восточный экспресс» - это именно такой банк.
В последнее эта финансовая организация настолько «переусердствовала» с рекламой, что даже вызвала критику в ФАС. Кстати, в июне 2015 года «Восточный экспресс был уличен ФАС в нарушении «Закона о рекламе».
Клиентов этого банка возмутила реклама следующего содержания: «Кредит всего за 15 минут в ПАО «Восточный экспресс банк»», приходящая в виде смс-рекламы. В этой назойливой мобильной «PR-акции» эксперты УФАС усмотрели нарушение требований части 1 статьи 18 «Закона о рекламе».
Версия о выводе активов
Данное обстоятельство лишний раз подтверждает версию о том, что «Восточный экспресс», словно пылесос, пытается «засасывать» новых клиентов. В результате он получил серьезный урон.
Впрочем, есть и другое объяснение тому, почему так резко выросло количество просроченных кредитов. Как правило, это случается тогда, когда банк кредитует компании собственных акционеров, а те, в свою очередь, не возвращают кредиты, производя классический вывод средств.
Именно по такой схеме, к примеру, Анатолий Мотылев выводил деньги из «Российского кредита» . Похоже, что теперь «схемы Мотылева» взяли на вооружение топ-менеджеры и совладельцы «Восточного экспресса».
Игры в МММ
Эксперты уверены, что, если финансовые проблемы «Восточный экспресс» не будут решены в ближайшее время, то этот банк ожидает отзыв лицензии.
Более того, аналитики уже говорят о неопределенности будущего развития «Восточного экспресса». Эта неопределенность основывается на печальном опыте недавней докапитализации банка. Когда в июне 2015 года был опубликован отчет об итогах допэмиссии, выяснилось, что из всего объема на 3,45 млрд руб. были выкуплены акции только на 2,55 млрд руб.
А в конце августа 2015 года стало известно, что банк готовит новую допэмиссию. Эта эмиссия будет проведена на 3–5 млрд руб., а точный объем будет определен в конце сентября.
«Восточный экспресс» сейчас можно оценить в 0,6–0,7 капитала. Исходя из нижней оценки, допэмиссия может составить 19–31% (на 1 августа капитал банка — 26,6 млрд руб., по активам он на 40-м месте в России — 239,5 млрд руб.).
Поле того, как «Восточный экспресс» стал проводить эмиссии – одну за другой, в деловом сообществе сравнили деятельность этой кредитной организации с обыкновенной финансовой пирамидой (типа МММ Сергея Мавроди).
Эксперты говорят, что нельзя постоянно «сидеть» на допэмиссях. Ведь рано или поздно игроки на финансовом рынке перестанут скупать акции «Восточного экспресса». И вот тогда-то этот банк будет ждать неминуемый крах.
«Побег» акционеров
На данный момент основными акционерами «Восточного экспресса» являют партнеры группы Baring Vostok, чьи фонды контролируют 67% банка, Майкл Калви и Ваган Абгарян.
Также «Восточным экспрессом» на 16,07% владеет Russia Partners. 3,3% акций принадлежит Игорю Киму, 2,99% — IFC, 2,99% — Сергею Власову. У других акционеров доли менее 2%.
Впрочем, скорее всего вскоре состав совладельцев «Восточного экспресса» изменится, так как крупнейший акционер банка Baring Vostok ищет покупателей на свою долю и в такой ситуации вряд ли будет заинтересован в увеличении вложений в банк.
Обреченный банк
Уход из «Восточного экспресса» группы Baring Vostok фактически будет означать крах этого банка, так как без подпитки за счет акционеров данная финансовая организация банально «загнется».
Так что отзыв лицензии, похоже, не за горами, и лучшее, на что могут рассчитывать вкладчики «Восточного экспресса», так это – на его санацию.
Более того, доли остальных акционеров в результате недавно проведенной допэмиссии уже размылись . Игорь Ким, который был контролирующим акционером «Восточного» до 2010 года, теперь владеет 3,3% (раньше — 13%), Международная финансовая корпорация (IFC) — 3% (раньше — 11,87%).
Все это доказывает, что «Восточный экспресс» уже не интересен ни Baring Vostok, ни другим акционерам. Так что этот банк, по сути, уже обречен. И, если перед крахом, его топ-менеджеры выведут из него активы, это будет вполне ожидаемо.
Повторение «схем Урина»?
По мнению экспертов, опасения относительно вывода активов из «Восточного экспресса» далеко небезосновательны. Специалисты опасаются применения в «Восточном Экспрессе» так называемых «схем Матвея Урина», который вывел деньги из целого ряда подконтрольных ему банкв и нанес государству ущерб на 16 млрд.руб.
Все дело в том, что скандально-известный акционер «Восточного Экспресса» Игорь Ким, также как и Матвей Урин, является владельцем (или совладельцем) целого ряда банков .
К примеру, не так давно Ким приобрел российский банк «ВестЛБ Восток» (ЗАО) (реорганизован в ООО «Банк «Экспо Капитал»»), ОАО «Сибирский банк развития бизнеса», а ранее он стал контролировать ООО «Экспобанк». Еще до этого он контролировал ОАО «УРСА Банк», ОАО «Сибакадембанк» и ОАО «Уралвнешторгбанк».
В связи с тем, что Ким держит под контролем, мягко говоря, подозрительно большое число банков, то несложно догадаться, что он может с легкостью реализовать классическую «схему Матвея Урина» по выводу активов с помощью подконтрольных ему кредитных организаций.
Так как Ким уже уменьшил свою долю в «Восточном экспрессе», то этот банк более не представляет для него интереса. Это значит, что Ким, если захочет, спокойно может вывести из этого банка активы в интересах себя и других совладельцев «Восточного Экспресса». Тем более, что, по аналогии с Уриным, Ким может без лишних сложностей сделать это через подконтрольную ему цепочку банков.
Американский след
Кстати, поговаривают, что Ким контролирует свои акции «Восточного Экспресса» не только напрямую, но и через фирму Antof N.V. из Нидерландов.
Сергей Власов, по мнению экспертов, владеет своей долей через офшор Evison Holdings Limited.
Комментариев нет:
Отправить комментарий